איך להשתמש בכספי FSA ו-HSA בטיפול בבריאות המינית

אחת השיטות החכמות לחסוך כסף היא הפקדת כסף לפני מס לחשבונות שיכולים לשמש לצרכים רפואיים, כגון חשבון הוצאות גמישות (FSA) או חשבון חיסכון לבריאות (HSA). כספים אלה יכולים לשמש לתשלום על מגוון רחב של שירותים והוצאות רפואיות, וכך להקטין את ההכנסה החייבת במס שלך — מה שיכול להביא להפחתת המס שתשלם או להחזר גדול יותר בעת מילוי דוחות המס שלך. במאמר זה נפרט כיצד פועלים תכניות אלו ומה ניתן לכסות בהן בנוגע לבריאות המינית.

עם Nurx, ניתן להשתמש בכרטיס אשראי המוטען באמצעות חשבונות ה-FSA או ה-HSA לתשלום על תרופות, תשלומי שיתוף על ביטוח בריאות ועל עלות הייעוץ הרפואי שאנו מציעים.

מהם חשבונות FSA ו-HSA?

חשבונות ה-FSA (Flexible Spending Account) הם אפשרות המוצעת על ידי מעסיקים רבים, ומאפשרים להפקיד אחוז קבוע מההכנסה לפני מס בכל משכורת. הכסף שהופקד מועבר לשימוש בסל שירותים רפואיים מסוים. ניתן להשתמש בכספים אלה ישירות באמצעות כרטיס אשראי ייעודי שנועד לכך או לקבל החזרים על ההוצאות שהוצאת. לדוגמה, תוכל להשתמש בכרטיס ה-FSA כדי לשלם ישירות על תרופות, טיפולים, בדיקות, ועוד.

החשבון הבריאותי (HSA) דומה מאוד ל-FSA מבחינת אופן הפעולה, אך מתאים בעיקר לאנשים המשתמשים בתכניות ביטוח עם הווה גבוה (high-deductible health plans), ואינו תלוי בניהול דרך מקום העבודה. ניתן להפקיד כספים באופן ישיר באמצעות תשלומים שכר חודשיים שנעשים דרכה או באופן עצמאי בכל עת שתרצה, תוך התחשבות בהכנסה הפטורה ממס.

ההבדלים המרכזיים בין FSAs ל-HSAs

• הגבלת ההפקדה: כל סוג חשבון מוגבל במכסה שניתן להפקיד. בשנת 2019, ההפקדה המותרת ל-FSA עומדת על עד 2,700 דולר בשנה, ואילו ל-HSA ניתן להפקיד עד 3,500 דולר לאדם בודד ו-7,000 דולר למשפחה. ההפקה של HSA ניתנת לשינוי בכל עת, בעוד שהפקדה ל-FSA מוגבלת לתקופות ההרשמה הפתוחות או שינויים במצב המשפחתי והעבודה.
• מי רשאי להירשם: HSAs זמינות רק לאנשים עם תכניות ביטוח בריאות עם הווה גבוה, בעוד ש- FSA זמינים לכל עובד שמעסיקו מציע את התכנית. אנשים עצמאים אינם יכולים להירשם ל-FSA, אך ייתכן שיתאימו ל-HSA אם הם מחזיקים בתכניות ביטוח עם הווה גבוה.
• מועד השימוש בכספים: כספי ה-FSA לרוב מושפעים בתום שנת המס או בתום תקופת גרייס שנקבעה מראש, ולרוב לא ניתן להחזיר כספים שלא נוצלו. בחלק מהתכניות ניתן לבצע העברת כספים לשנה הבאה, אך לא מעבר לכך. לעומת זאת, כספי ה-HSA לא משתחררים בסוף השנה, ומועברים אוטומטית לשנה הבאה, ומנוהלים בדרך כלל בחשבון השקעות אשר צובר רווחים פטורים ממס. הפקדות ל-HSA ניתנות לניצול לאורך זמן, והן לא מסתיימות בשום שלב.

לעיתים, ניתן למצוא תכניות LPFSA – חשבון הוצאות מוגבלות בלבד – שמאפשרות שימוש בכספים רק להוצאות שיניים ובעיניים, אך אין באפשרות המעסיק להציע גם את ה-HSA וה-FSA במקביל אלא במקרים שבהם תכנית ה-LPFSA מוגבלת.

כיצד משתמשים ב-FSA או ב-HSA להוצאות בנושא בריאות מינית?

עכשיו, כשאתה יודע מהן האפשרויות ומה ניתן לכסות באמצעותן, תוהה אולי איך בדיוק לשלם עבור שירותים הקשורים לבריאות מינית. החדשות הטובות הן שרבות מההוצאות הנוגעות לבריאות מינית אכן מכוסות על ידי תכניות אלה, ביניהן:

• אמצעי מניעה ותרופות מרשם אחרות
• גלולה ליום שאחרי
• טיפולי פוריות, כולל הפריה חוץ-גופית
• בדיקות פיזיות כלליות
• בדיקות הריון
• בדיקות לזיהוי ביוץ
• עיטופים ורדיולוגיה שיקומית
• ביצוע ניתוחי סירוס והחזרתם

הכספים מחשבונות FSA או HSA יכולים לשמש למימון טיפולים רפואיים שלך, של בן/בת זוגך, או של תלויים הזכאים לכך. בדרך כלל, ניתן להשתמש בכספים לכיסוי הוצאות על דמי הפקה, שיתוף, ועלויות שיקול-דעת, אך לא בתשלומי ביטוח ישיר (פרמיות). כמו כן, חשבונות אלה יכולים לשמש לכיסוי הוצאות רפואיות חשובות נוספות, כגון בדיקות הריון. יחד עם זאת, מוצרי היגיינה כגון טמפונים ופדים אינם נחשבים לעלויות רפואיות חוקיות שניתן לכסות באמצעות כספי ה-FSA או ה-HSA, ולכן הכספים הפטורים ממס אינם ניתנים לשימוש לקנייה שלהם.

איך לנהל את השימוש בכספים מחשבונות FSA ו-HSA?

כדי לקבל החזר על ההוצאות הרפואיות באמצעות החשבונות, תצטרך לשמור קבלות ולמלא טפסים מבוקשים על ידי הרשויות הרלוונטיות. כל ההוצאות שגובה הכספים חייבות להיות מתועדות כראוי ולדווח ל-IRS, ולכן תיעוד מפורט הוא חיוני. רוב ספקי השירותים הרפואיים מנוסים בעבודה עם חשבונות מסוג זה ויכולים לעזור לך במילוי הטפסים ובהגשת המסמכים להחזרה.

רצוי שלא לשכוח לבצע תשלום עבור טיפולים ותרופות לפני תום שנת המס, כדי לא לאבד את הכספים שהפקת במקור. לדוגמה, אם יש לך עוד כספים, תוכל לגלוש לאתר FSAstore.com לבחירת פריטים שאושרו באופן רשמי להחזרה על ידי התכנית שלך.

חשוב לזכור: כל שימוש בכספים ידרוש תיעוד מתאים, וכן שימור קבלות ומסמכים שיסייעו בהגשת הבקשה להחזר. פעולה זו תאפשר לך להוסיף את ההוצאות שלך לקטלוג ההוצאות שהוכחו כשייכות לתכנית ולהבטיח שתוכל לקבל את ההחזר המגיע לך.

הערה: תוכן המאמר מיועד למידע כללי בלבד ועל אינו מהווה ייעוץ רפואי מקצועי. בכל שאלה רפואית או זקוק לטיפול, עליך לפנות לרופא מורשה או לגורם רפואי מוסמך. תוכן זה אינו תחליף לייעוץ רפואי אישי ואינו מכוון לאבחון או טיפול.

התמונה שצולמה או עודכנה באמצעות בינה מלאכותית ויכולה להכיל טעות. היא מיועדת רק לאילוסטרציה או להמחשה.